Por ejemplo, si tenemos una hipoteca de 150.000 euros a un interés variable de Euribor + 0,80% a devolver en 30 años, pagaríamos una cuota mensual de 567 euros. Pero si solicitamos una carencia de capital, solo pagaríamos 271,25 euros al mes.

La siguiente tabla muestra las hipotecas con cuotas iniciales más baratas de este mes:

(1) Cuota para hipoteca de 150.000€ a 30 años
(2) TAE calculada a EURIBOR 12 del mes de julio de 2010: 1,373% (último dato publicado)
(3) Tipo de interés aplicado al segundo periodo en caso de hipotecas mixtas
(4) Número de productos vinculados que debes contratar con la hipoteca

Este Top de Mejores Hipotecas con la cuota más baja no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash ni de iBuscando.com y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para cada caso. No es adecuado elegir una hipoteca basándose en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más nos conviene.

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Esta operación nos puede resultar muy cómoda e incluso el “salvavidas” que nos permita adquirir una hipoteca y empezar a disfrutar de nuestra nueva casa, pero hemos de tener en cuenta que los intereses pagados durante estos meses se añaden al coste de la vivienda, encareciendo el precio total.

Por eso, aunque algunos bancos permitan solicitar carencias de hasta 5 años, es mejor que, si nos lo podemos permitir, la pidamos solo por 3 o 6 meses, de manera que nos sirva para afrontar fácilmente los gastos del primer mes sin encarecer demasiado el coste total de nuestro préstamo hipotecario.

Y por último, 2 recomendaciones:

1. Recordar que, pasado el tiempo de carencia, nuestra cuota mensual se incrementará notablemente. En el ejemplo, ¡pasaríamos de pagar 271 euros a pagar 567! Hay que estar preparados para la subida de cuota: marcar la fecha en el calendario y tener disponible la nueva cantidad.

2. Para evitarnos sorpresas en el contexto actual de subida del Euribor, es necesario realizar los cálculos, además de con el Euribor actual, con un Euribor más alto, por ejemplo del 4%. Siguiendo con el ejemplo anterior y si el Euribor alcanzara el 4%, nuestra cuota ya no sería de 567 sino de 787 euros.

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Información ofrecida por: HelpMyCash

En su demanda, los afectados solicitaban al juez la anulación del contrato, alegando falta de información y el no cumplimiento de la normativa europea por parte del banco, al no haberlos sometido al test Mifid para determinar su perfil inversor y la adecuación del SWAP para su caso concreto. Según la pareja, ellos firmaron la póliza pensando que se trataba de un seguro de protección contra la subida del Euribor.

El reciente auto del juez exige a la entidad financiera que no comunique la falta de pago al registro de morosos hasta que el juez no dicte sentencia al respecto en una “medida cautelar restrictiva consistente en que por parte de la demandada Banco Popular no se inicie procedimiento de ejecución de la póliza de crédito mientras penda el procedimiento del que dimanan estas cautelares de sentencia judicial firme”.

La entidad, por su parte, ha aceptado la paralización de la ejecución de la póliza, que vencerá el 1 de septiembre.

Un final feliz entre los más de mil casos similares que se acumulan en los juzgados españoles a causa de estos productos mayoritariamente comercializados entre los años 2006 y 2008, cuando nadie podría prever la fuerte bajada del Euribor.

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Ofrecido por: HelpMyCash

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Los suelos que el PP prevé se estipulen para los intereses hipotecarios se situaran tasas de interés de entre el 4% y el 5%. Si esta reforma hubiera sido aprobada hubiera significado suelos en las tasas de interés más bajas lo que hubiera beneficiado a 2 de cada 3 ciudadanos hipotecados. Y aunque según otras fuentes la media de los suelos en España se aproxima más al 3%, lo cierto es que la medida sí hubiera supuesto un ahorro para la mayoría ya que, de haberse aprobado este mes, con el Euribor a 1,35%, el interés suelo se hubiera visto reducido en un 1,86% de media.

Información cedida por: HelpMyCash

La tasación es un documento que presenta una estimación del valor mercantil de un inmueble. Para los bancos es una garantía de que la propiedad vale lo suficiente en el mercado como para que, en caso de impago, puedan recuperar su dinero.

Para el cliente, una buena tasación es de vital importancia. Las hipotecas suelen financiar un 80% del valor de tasación de una vivienda, por eso cuanto más se aproxime la tasación al valor de compra-venta, más se reducirá el margen a aportar para cubrir el saldo total de la operación.

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¿CUÁNTO CUESTA LA TASACIÓN Y QUIÉN DEBE PAGARLA?

Una tasación homologada por el Banco de España tiene un valor de entre 200 y 300 euros, esto es, alrededor del 0,01% del valor de la vivienda. Aunque, desde el inicio de la crisis y el desplome del sector inmobiliario, es posible encontrar empresas tasadoras que realizan este servicio a partir de 100 euros.

Normalmente, es el banco quien impone la sociedad de tasación que va a realizar la valoración pero, en realidad, la ley establece que banco y cliente deben llegar a un acuerdo sobre la empresa que se va a encargar del trámite.

Lo que sí está claramente establecido y se cumple a la hora de la verdad es que, en caso de no estar de acuerdo con el valor resultante, el cliente tiene derecho a pedir una nueva valoración, aunque volviendo a correr con los gastos.

¿QUÉ PUEDE OCURRIR DESPUÉS DE LA TASACIÓN?

Una vez tasado el inmueble, pueden darse dos situaciones:
1. Que el valor de tasación resulte igual o superior al de compra-venta.
2. Que sea inferior.

En el primer caso, la solicitud seguirá su curso normal, ya que el préstamo cubrirá lo necesitado por el solicitante.

En el segundo caso, existen 3 opciones:

1. El importe de tasación es inferior al de compra-venta pero el banco está dispuesto a financiar más del 80% del valor de la vivienda y acabamos obteniendo el dinero que necesitábamos.
2. El importe de tasación es menor al de compra-venta, pero podemos aportar más fondos (ahorros) y seguir adelante con la hipoteca.
3. El importe de tasación es menor al de compra-venta, el banco no nos financia más del 80% y no tenemos más ahorros. Entonces, aunque tenemos derecho a que otro tasador realice una segunda valoración, en la práctica lo más factible es solicitar la hipoteca en varios bancos, hasta dar con uno que opere con una empresa tasadora que nos dé resultados más favorables a nuestros intereses.

Para tener una segunda opinión y saber qué podemos esperar sin cargar de nuevo con los gastos, es muy recomendable realizar una tasación online, una buena manera de asegurarnos, sin salir de casa, de que la tasadora de nuestro banco ha llegado a un valor justo.

Estos productos pueden llegar a encarecer tanto la cuota mensual que, si empezamos a hacer cálculos, la oferta deja de ser interesante en la mayoría de casos.

La siguiente lista se ha elaborado seleccionando las hipotecas más baratas vigentes en España que poseen 1 o ningún producto vinculado:

1.TAE calculada a EURIBOR 12 meses publicado del mes de Mayo de 2010: 1,281% (último dato publicado)
2.Cuota inicial para una hipoteca de 150.000€ a 30 años
3.Tipo de interés aplicado al segundo periodo en caso de hipotecas mixtas
4.Número de productos vinculados que debes contratar con la hipoteca

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HIPOTECAS PARA COMPRA DE VIVIENDA Y CAMBIO DE BANCO

Si estamos intentando cambiar nuestra hipoteca de banco (subrogación) debemos recordar que estamos en una posición de negociación fuerte que nos va a permitir exigir a la nueva entidad la mínima cantidad de seguros para cerrar el trato. Además, la gran competencia actual juega todavía más a nuestro favor, y algunos bancos ofrecen incluso correr con los gastos de subrogación.

En caso de buscar un préstamo para compra de vivienda, es recomendable pedir información sobre varias hipotecas a la vez hasta que nos ofrezcan la oferta vinculante, es decir, el documento donde constan por escrito las condiciones finales acordadas con la entidad. De esta manera, si en el último momento lo escrito no es lo acordado verbalmente o no resulta la hipoteca que estábamos buscando, tendremos otras opciones donde elegir.

1. Consulta los rankings de hipotecas más baratas

Las condiciones de las hipotecas cambian según el banco, pero también con el paso del tiempo. Por eso, cada mes, se elaboran listas de las 10 hipotecas más baratas para cada modalidad: hipoteca joven, hipoteca 100%, subrogación… Así podrás elegir la mejor de las mejores hipotecas.

2. Pide información a varios bancos a la vez

Eso te permitirá comparar coste y condiciones y conocer qué es normal y qué abusivo en el mercado actual. Piensa que todo lo que obtengas sin firmar no te compromete a nada y, además, es gratis.

3. Negocia tu hipoteca con el banco, siempre

Cuando ya te hayas decidido por un préstamo hipotecario en concreto, recuerda que las hipotecas no son productos cerrados, todo es negociable: desde el interés a los plazos de amortización, pasando por las comisiones y quién se hace cargo de los gastos. Si tienes un buen perfil o, sencillamente, pones sobre la mesa tus puntos fuertes, los bancos querrán financiarte y podrás exigir mejores condiciones para tu préstamo hipotecario.

4. No contrates un crédito hipotecario si lo que quieres es una hipoteca

Cuidado porque no son lo mismo: un crédito hipotecario (o crédito con garantía hipotecaria o hipoteca abierta) no se subroga. Si un día quisieras cambiar de banco tendrías que cancelarlo y abrir una hipoteca en otra entidad, un trámite mucho más caro que la subrogación.

5. ¡Lee la letra pequeña!

Antes de dejarse convencer por grandes campañas publicitarias o precipitarse en la firma de una hipoteca, hay que asegurarse muy bien de todas las condiciones. ¿Es necesario un aval? ¿La hipoteca tiene un interés suelo? ¿Qué seguros o productos vinculados son obligatorios? No olvides preguntar todo lo que no está escrito en el anuncio.

El número de expositores es sensiblemente menor al que hemos estado acostumbrados en ediciones estrella, aquellas donde el auge inmobiliario era el principal motor de la economía. Tanto la asistencia de público como la de expositores se prevé ser más reducida a aquellas pero a diferencia de entonces, esta   edición viene marcada por la reducción generalizada de precios, que pone a disposición del público un producto muy asequible con descuentos de vivienda de Obra Nueva de hasta el 40%.

Como novedad podemos destacar que este certamen muestra Promotoras e Inmobiliarias que han logrado sortear la peor parte de la crisis del sector y son capaces de vender su cartera de inmuebles a precios que podemos considerar como “asequibles” y que en la mayoría de los casos en producto de Obra Nueva no superan el coste de producción real. Este grupo de superviviente ofrece hoy una vivienda con precios muy saneados que atraen a un número cada vez mayor de compradores e inversores que ven en los precios actuales una oportunidad excelente para invertir o adquirir una vivienda a precios inmejorables.

Otra de las novedades del SIMO 2010 es el considerable peso que ganado la Vivienda De Protección Oficial con respecto al volumen total de oferta inmobiliaria en el salón. En este certamen se calcula que el 25% del total de vivienda en venta corresponde a propiedades de VPO una cifra que podemos considerar como novedosa.

Nuestro foro te permitirá expresar cualquier opinión que consideres interesante sobre nuestro portal y podrás informarnos de cualquier información que estimes relevante para que nuestro grupo de seguidores pueda participar.

Nuestro servicio de información te mantendrá informado sobre todas las novedades que surjan sobre nuestro portal inmobiliario lo que te permitirá ser el primero a acceder a nuestras ofertas, descuentos y todo tipo de oportunidades que lanzamos regularmente.

Con esta mejora se pretende facilitar a los usuarios del portal la tarea de encontrar la agencia más cercana al lugar donde desean comprar vivienda. Desde esta nueva página podrán obtener los datos de contacto de la inmobiliaria de su elección, visitar con facilidad la totalidad de las propiedades anunciadas por la misma y acceder a la web de la inmobiliaria copiando los datos de la Url que son visibles.

Esta es una de las más visibles mejoras dentro del portal iBuscando de una larga serie que viene desarrollando desde principios 2010 con el fin de mejorar la experiencia de navegación de sus usuarios y aumentar la visibilidad de sus anunciantes. Las mejoras que se han desarrollado hasta la fecha incluyen la reestructuración de los sistemas de importación de propiedades de sus anunciantes, la mejora del rendimiento y rapidez de carga de páginas y optimización y desarrollo de los sistemas de anuncios por Banners.

Esto no son sin embargo todos los cambios que proyecta realizar la empresa. Todavía están por ver la luz una serie de nuevos apartados dentro del portal que irán apareciendo a lo largo de los próximos meses.